个人理财名词解释

一、市场营销

市场营销“是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施的过程，从而产生满足个人和组织目标的交换”。主要表现为：

(1)产品概念不仅包括产品或劳务，还包括思想；

(2)市场营销活动不仅包括营利性的经营活动，还包括非营利组织的活动；

(3)强调了交换过程；

(4)突出了市场营销计划的制订与实施。

此外，这一概念还表明：

(1)市场营销是一种企业活动，是企业有目的、有意识的行为。

(2)满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心。

(3)分析环境，选择目标市场，确定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务以及它们问的协调配合，进行最佳组合，是市场营销活动的主要内容。

(4)实现企业目标是市场营销活动的目的。
 
二、生命周期理论讲义

1．生命周期概念

（1）创始人：莫迪利亚尼

（2）理论内涵：个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置（相对平稳的消费水平，不至于出现大的波动）。
 
（3）从个人生命周期到家庭生命周期

（4）家庭生命周期各阶段特征及财务状况

2．家庭生命周期在金融理财方面的运用

（1）家庭生命周期各阶段的理财重点

（2）根据家庭生命周期的流动性、收益性、获利性需求给予资产配置建议 定和开发产品，产品定价、分销、促销和提供服务以及它们问的协调配合，进行最佳组合，是市场营销

活动的主要内容。

(4)实现企业目标是市场营销活动的目的。

三、金融市场构成

(1)市场主体。参与金融市场交易韵当事入是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

①企业。企业是金融市场运行的基础,是重要的资金供给者和需求者。企业生产经营所需要的短期资金，主要通过银行借款和在票据市场上进行票据贴现等形式筹措;企业固定资产

投资所需的长期资金，主要在证券市场通过发行股票和债券等途径来解决。

②政府及政府机构。政府及政府机构在金融市场上有着双重身份，既是资金的供应考和需求者，又是重要的监管者和调节者。政府收支过程中经常发生资金的临时闲置，将这些资

金投资于金融市场，为金融市场供应资金。政府发行债券向金融市场筹措资金，弥补财政赤字或经济建设的资金需要。此外，政府负有金融市场的监管职责。一方面通过授权给监

管机构；另一方面是通过政策工具对金融市场实施调控。

③金融机构。金融机构包括银行业金融机构和非银行业金融机构。金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

④居民个人。在金融市场上，居民是最大的资金供给者。

(2)金融市场的客体。金融市场的客体即金融工具，是金融市场的交易对象。包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

(3)金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资金需求者之间起媒介或桥梁作用。金融中介大体分为两类：交易中介和服务中介。
 
①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。

②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。