2008年《个人理财》考试真题试卷（1）

2008年《个人理财》考试真题试卷（1）

一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）

1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体

保险。（√）

2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。

（X）

3、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（√）

4、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数

额是相同的。（X）

5、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

6、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定

的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）

7、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）

8、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（√）

9、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）

10、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成

的。（X）

11、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

12、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产

品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（√）

13、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（X）

14、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同

的服务功能。（X）

15、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）

16、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享

受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（X）

17、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领

员。（√）

18、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）

19、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、

密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）

20、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）

21、期权费是指期权的执行价格。（X）

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之

差即是时间价值。（√）

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差

状态，则本币求大于供，将升值。（X）

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇

率上升，也可能导致汇率下降。（√）

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变

化。（X）

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。

（√）

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（X）

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（X）

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。（√）

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。

（X）

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业

所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。

（√）

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承

保，以及确定保险费率的有关情况。（√)

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直

接或间接导致保险标的损失的原因。（X）

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能

领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人

共同承担的。（√）

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数

时所产生的盈余。（X）

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。

（X）

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等

于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保

护。（√）

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不

符合证券交易所上市条件而不能上

市的证券。（X）

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证

券。（√）

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或

通过电话和网络买卖股票。（√）

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。

（X）

55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（X）

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。

（X）

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有

助于降低其筹资成本。（√）

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（X）

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发

行债券。（√）

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

（√）

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前

在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方

法。（√）

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和

推断性信息。（√）

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包

括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的

个人或家庭问题。（X）

74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量

化性的要求。（√）

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。（X）

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正

式关系，切忌态度冷淡。（√）

二、单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的

是____B_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金

融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保

证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在____C_____。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

4、“中银理财”的经营层级分为____C_____。

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？____B_____

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进

行区分。

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。

A、投机风险

B、纯粹风险

C、偶然风险

D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目

标II、综合理财计划的策略整合

III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控

理财计划。正确的次序应为

____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV

D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是____A_____。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于____D_____。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为____D_____。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要____B_____年可使本金达到

40万元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是____D_____。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是____D_____。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增

值（-资产评估减值）

C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率

D、复利现值=终值×（1+利率）期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于____B_____。

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是____B_____。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年

付息一次的债券，并于2004年1月

1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为____C_____。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是____B_____。

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

20、一种汇率通常有____C_____位有效数字。

A、3

B、4

C、5

D、6

41、“信号效应”_____D____。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以

达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是

____A_____。

A、贴现率

B、优惠利率

C、短债收益率

D、联邦基金利率

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是

____A_____。

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

44、上海黄金交易所实行____B_____组织形式。

A、法人制

B、会员制

C、代表制

D、公司制

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为____D_____。

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

46、上海黄金交易所____B_____会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

47、上海黄金交易所_____A____会员可进行自营和代理业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

48、_____C____不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是____D_____。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位

是____C_____。

A、司马两单位

B、托拉

C、金衡制单位

D、K值单位

51、24K金的实际含金量为____B_____。

A、100%

B、99.99%

C、99.9%

D、99.5%

52、在风险管理手段中，保险属于_____D____手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

53、投保人或被保险人对____C_____应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

54、根据可保利益原则，我们无法为_____C____投保。

A、家用电器

B、租用的别人的房屋

C、公共广场的雕塑

D、自己的房产

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，

投保人、被保险人和受益人的关系为____D_____。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员

在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保

人、被保险人和受益

人依次为____C_____。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住

院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是____B_____。

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期

间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡

事故的近因是

____A_____。

A、精神分裂症

B、自杀

C、精神分裂症和自杀

D、由于精神分裂症引起的自杀

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是____A_____。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险

人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

60、在相同保额和投保条件下，_____D____保费最低。

A、年金保险